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广东省2019年小额贷款公司发展和监管情况

时间:2020-08-31 访问量:290

一、小额贷款公司发展情况

(一)基本情况。

1.机构总体情况。截至2019年末,广东省(不含深圳,下同)已开业小额贷款公司共395家,注册资本556.99亿元。2019年新批设传统小额贷款公司6家(其中3家已开业),注销(或退出市场)10家。

2.机构地区分布及资本类型情况。省级小额贷款公司5家,注册资本共19.9亿元。珠三角地区231家(含2家全省范围经营小额贷款公司),注册资本共420.98亿元;粤东西北地区159家,注册资本共115.73亿元。

3.人员构成情况。全省共有从业人员6455人,其中高级管理人员1831人。

4.注册资本构成情况。资本构成以民营资本为主,占比超过91.65%。其中,国有控股36家,民营控股359家,外资控股0家。注册资本5亿元(含)以上的15家;注册资本1亿元(含)至5亿元小额贷款公司占多数,共224家、占比56.71%。

5.业务类型。我省小额贷款公司以自有资金放贷为主,部分优质小额贷款公司经批准开展了小额再贷款、票据贴现、融资咨询、股权投资等创新业务。经营地域绝大多数以县域为主,主要服务对象为“三农”、小微企业和个体工商户。贷款投放绝大部分用于支持自然人、“三农”、小微型企业和个体工商户发展,累计投放占贷款总额97.48%。


(二)经营与管理情况。

全年累计投放贷款747.6万笔、722亿元,自试点以来累计投放贷款2556.6万笔、5655.62亿元;全行业营业收入57.63亿元。年末贷款余额514.64亿元,同比下降3.51%。从单笔贷款金额看,以小额为主,全年笔均贷款为0.97万元;单笔50万元以下累计投放745.69万笔,占贷款总笔数的99.74%。从贷款期限来看,以短期贷款为主,6个月以内的贷款占贷款投放总额的60.18%,与去年基本持平。全年累计从银行、小额再贷款公司等机构融入资金83亿元,年末融资余额72.69亿元。总体上看,全行业不良贷款余额和不良贷款率均有上升,但风险总体可控。


 二、监管工作情况

(一)切实履行监管职责。

一是依法依规开展审批工作。年内共完成设立、变更、注销事项审批233件/次,其中包括设立6家、注销10家、变更事项243件/次。二是认真组织开展现场检查和非现场监测工作。督促市、县监管部门落实属地监管和风险处置责任,每年至少组织一次全面现场检查。及时通过省非现场监管系统,加强对辖内小额贷款公司的日常监管;通过省金融风险监测防控中心对未经批准在注册名称及经营范围中使用“小额贷款”字样的机构进行风险监测。对涉嫌违规的机构及时开展调查核实和约谈警示,促进规范经营。三是做好统计报送工作。及时收集整理行业月度、季度、年度数据并起草行业发展和监管情况上报银保监会普惠金融部,并定期在我局政务网站公布小额贷款公司名录。四是加强业务指导。


(二)认真完善监管制度体系。

一是对监管规制研提意见。多次组织召开行业座谈会,根据各级监管部门、行业协会、小额贷款公司反馈情况,认真对银保监会研究制定的监管规则研提意见。二是创新监管机制。多次赴基层、企业开展专题调研,了解小额贷款公司发展的痛点难点及意见建议,探讨创新监管机制和手段,支持广州民间金融街开展分级分类监管试点。三是加大“放、管、服”力度。在广东政务服务网上梳理编制并公布小额贷款公司审批事项办事指南、完善办理流程,指导广州市、各自贸片区开展相关行政职权委托实施工作。


(三)有效缓解行业发展面临的突出问题。

一是增设全省性涉农小额贷款公司。完善我省农村金融服务体系建设,不断拓宽我省尤其是粤东西北地区“三农”融资渠道。二是加强网络小额贷款公司股权变更管理。对互联网小额贷款公司坚持“穿透”监管原则,要求主要股东及其实际控制人出具规范经营的承诺,坚决杜绝“炒牌”等行为。三是推进建立政策性小额再贷款公司。为拓宽小额贷款公司融资渠道、降低融资成本,积极推进组建省政策性小额再贷款公司。


  三、抗击新冠肺炎疫情情况

(一)我省全力支持小贷行业抗“疫”。2020年2月以来,先后出台了《广东省人民政府关于印发应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情支持企业复工复产若干政策措施的通知》《关于加强中小企业金融服务支持疫情防控促进经济平稳发展的意见》《关于贯彻落实我省应对新冠肺炎疫情有关政策措施 优化小额贷款公司服务的通知》等政策文件,提出疫情期间改善小额贷款服务、降低小额再贷款利率、拓宽融资渠道、适度放宽优秀小额贷款公司融资杠杆等政策措施。


(二)我省小贷行业积极战“疫”。2月以来,我省30多家小额贷款公司纷纷建立绿色通道,优先为从事病毒防控、诊断和治疗等行业的小微企业提供低息、快速、便捷的融资服务,并开展减费让利,预计将为小微企业及个人客户减免利息、罚息及其他费用超过1000万元。省粤科科技小贷、粤财网联小贷分别提供1亿元、5000万元专项贷款额度,广州立根再贷公司设立3亿再贷、1亿直贷专项贷款额度,以较低利率专门用于支持参与防疫、受此次疫情影响较大的小贷企业及中小微企业。据省小额贷款公司协会不完全统计,全省共有14家小额贷款公司捐赠抗疫资金超过113万元,并捐赠口罩、酒精、防护服等医疗物资价值超过65万元。


 四、政策建议

(一)建议中央有关部门在《非存款类放贷组织条例》等相关法规中,进一步明确小额贷款公司的金融机构性质和法律地位,使其能在征信系统接入、税收优惠、司法诉讼、抵押登记等方面与中央监管的金融机构享受同等政策待遇。

(二)建议国家层面加快小额贷款公司监管法规制定工作,明确机构设立、业务范围、经营区域、监督管理、行政处罚、风险处置和法律责任等各项内容,并制订配套的监管细则,细化监管标准。

(三)优化行业发展环境。一是拓宽融资渠道、提升融资杠杆倍数。二是争取扩大小额贷款公司的税收减免范围,减轻行业税负,促进行业可持续发展。三是定期组织各地小额贷款公司监管部门开展研讨交流活动,加大中央对各地监管人员的业务培训和指导。

文稿来源:广东省地方金融监督管理局



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