【行业资讯】干货满满！南沙金融如何创新发展，专家来献策

广州是千年商都，并且历来是中国改革开放先行先试重要地区，但在金融方面却一直缺乏有显示度、够份量的平台，导致本地区的金融发展和金融结构优化受到限制，也一定程度上限制了实体经济的结构优化和转型升级。这次粤港澳大湾区建设战略设想的提出及实施，适逢国际政治经济大变局，全球产业链与金融链都面临重组，粤港澳大湾区建设创新与开放意义更加重大、形势也更加迫切。

在此背景下，广州市借着粤港澳大湾区建设的东风，提出《关于贯彻落实金融支持粤港澳大湾区建设意见的行动方案》，内容可圈可点，夯实了广州的金融基础建设，将形成广州的经济金融结构布局和优化的重要节点。南沙作为自贸试验区，有着天然的地理优势和制度创新优势，也是广州此次贯彻落实金融支持粤港澳大湾区建设意见的行动方案的主战场。

该行动方案中有两个重要的金融创新，一是推动广州期货交易所落地，二是推动在广东自贸试验区广州南沙新区片区设立粤港澳大湾区国际商业银行。两者皆是广州金融特色创新的重要支点，是广州金融补短板、创新路的重要支撑。

国际商业银行是广州特色金融创新的重要支撑。国际商业银行的建成将使广州更有底气参与国际金融竞争，对接国际金融资源，形成特色金融创新，强化广州的国际金融中心建设底色。同时也能使广州更有效地承接港澳金融资源，为进一步改革开放积累经验，同时还可为港澳金融资本的布局与承接提供战略纵深。

南沙片区的规划重点方向是建设具有世界先进水平的综合服务枢纽，打造成国际性高端生产性服务业要素集聚高地，要达到这个战略目标，金融创新是核心环节。

南沙如果能通过此次行动方案将广州期货交易所与国际商业银行这两个金融创新落实，必将进一步盘活现有资源，做实做强广州金融业，带动高端生产性服务业，引领实体经济结构优化，形成画龙点睛效应，提升广州的金融国际化水平。

效果示意图

根据粤港澳大湾区发展规划，结合粤港澳大湾区各区域发展的特色与优势，个人认为对于金融业发展而言，南沙在区域、政策方面优势明显，建议从以下六个方面具体制定和落实金融发展措施。

一是在区域空间优势方面，南沙在区域空间上是大湾区的地理中心，应着力尝试消除区域制度壁垒，将南沙建设成广深金融合作、乃至港澳广深金融合作和资金灵活跨域流动的示范区。

二是在金融创新方面，南沙应以更加开放的姿态进行各类金融创新试验。比如，出台民间资本借贷、私募股权转让、金融科技创新等相关政策支持。政策应从金融企业区域布局、降低土地成本、给予税收优惠、尽量减少对业务经营范围的具体限制、金融牌照的管制等方面予以扶持。

三是在金融支持对象方面，南沙自贸区建设无疑会使得南沙第三产业迅猛发展。在这种背景下，贸易业、制造服务业以及金融业等都会在南沙经济结构中占据越来越大的份额。因此，金融支持对象还应将先进服务业相关企业纳入重点支持范畴。

四是在对金融企业的营商环境支持方面，南沙应在营商环境方面走在广州各区的前面。既要让合法努力经营的企业有更宽松舒适的经营环境，又要尽量避免金融诈骗事件的出现。

五是在数字金融信息的分享和政府监管方面，大胆探索创新模式。随着数字金融的发展，个人隐私信息的保护与金融业发展需要更多信息分享间往往存在巨大的矛盾。南沙应该尝试为这一矛盾的解决提出若干创新性的方案。这些方案应当能有效推动全球金融科技和金融监管的发展。

六是吸引金融人才的环境建设方面，如今的人才特别是年青人才，更需要的是一个可以包容他长期成长和努力的环境。南沙可以充分发挥城市年轻、历史包袱轻的优势，从租房入户政策推进、低成本教育医疗环境打造、生活工作一体化环境优化等方面发力，吸引金融人才发光发热。

《方案》支持符合条件的港澳保险机构在南沙区设立经营机构；推动在南沙区设立港澳保险服务中心，为在内地工作或居住并持有港澳保单的港澳居民提供人身保险和医疗保险的售后服务。

南沙作为粤港澳大湾区的核心区域，具有天然优势。建议试点成立港澳保险特别是香港保险经营机构，同时打造保险中介示范区。

首先是试点成立港澳保险特别是香港保险经营机构。据8月31日香港保险业监管局公布的统计数据显示，2020年上半年，源自内地客户的新造保单保费为62亿港元，同比下跌76.3%。这反映了以下问题：一是疫情期间的封关导致内地客户投保的需求得不到满足；二是前期投保的内地客户的后续服务问题频现；三是保单的合法性问题。

要解决这些问题，最根本的办法就是支持符合条件的港澳保险机构在内地设立经营机构，而凭借南沙的地理优势和一系列政策支持，南沙就是一个很好的选择。引进港澳保险机构，可以引进较好的技术、人才，提供更专业的保险咨询、风险管理服务和更有竞争力的产品，这也是南沙自身的需要。

《粤港澳大湾区发展规划纲要》对南沙的规划是重点发展航运金融、科技金融、飞机租赁等特色金融，探索建设国际航运保险等创新型交易平台，这就要求南沙聚集具备丰富国际海运保险专业知识的保险机构来提供相关服务，而这些正是港澳保险机构的强项。

其次是打造保险中介示范区。保险产业链分工是否足够专业，销售服务是否得到分工，都非常重要。其中的一个重要因素就是是否形成了成熟、专业、高效的保险中介市场。保险中介作用是否得到充分发挥。对于健康发达的保险市场，保险公司致力于保险销售和服务，中介提供风险管理咨询服务，两者合力推进行业的快速发展。但由于观念及专业等问题，在中国建立中介市场有很大的挑战性。截止2019年，南沙自贸区仅有保险中介21家，低于上海、天津、福建平潭自贸区，保险中介作用有待提升。

因此建议：一是建立粤港澳大湾区保险中介交流机制，二是引进外资中介机构进驻，三是培养国内的重点中介机构。保险中介市场的发展建立在保险机构的发展之上，但最根本的还是实体经济的发展壮大。

城市实景图

自南沙自贸区挂牌以来，各类金融机构加快在南沙落户，金融集聚态势明显。《方案》中指出加快推动设立粤港澳大湾区国际商业银行、广州期货交易所，充分发挥广东省内碳排放交易所的功能，各类金融基础设施平台的逐步搭建与完善，为粤港澳大湾区的发展提供新动能。

以实体经济为基础，《方案》聚焦跨境金融、绿色金融、特色金融、科技金融等金融领域，为粤港澳大湾区融合和创新发展指明方向并提供政策支持。审视目前，南沙自贸区的金融发展并非一帆风顺。注册企业多，而当地实际运营企业少，导致客户金融需求有限；金融机构创新权限不足，大多数创新产品作为个案处理，难以进行大范围推广；人才吸引难度大，缺乏熟知三地金融市场的人才；部分支持政策落地困难或达不到理想效果等。

有鉴于此，对南沙自贸区的金融创新提出几点想法。

一、加快推动设立粤港澳大湾区国际商业银行与跨境金融创新

粤港澳大湾区国际商业银行的一大特色是国际，涉及跨境金融创新的多个方面。在跨境双向人民币融资、跨境结算、外汇管理改革试点、自由贸易账户等方面，南沙已经做出了一些成绩。在跨境金融的金融创新上，南沙更需要联系实际，稳步实现，在粤港澳跨境贸易、投融资便利化、对外开放等方面再进一步。

二、加快推动设立广州期货交易所

加快推动设立广州期货交易所是补广州金融短板，通过充分发挥广东省内碳排放交易所的功能，搭建粤港澳大湾区环境权益交易与金融服务平台。碳排放权期货不仅会促进南沙乃至国内环境保护的提升，还会极大地促进碳金融和绿色金融事业的发展，使得金融资源更加倾向于低碳经济领域。因此，建立完善粤港澳大湾区绿色金融合作工作机制，积极推动粤港澳大湾区绿色金融合作有着重要的意义。

三、设立港澳保险售后服务中心

今年7月底，省地方金融监管局等部门印发《关于贯彻落实金融支持粤港澳大湾区建设意见的实施方案》，支持符合条件的港澳保险机构在南沙区设立经营机构；推动在南沙区设立港澳保险售后服务中心，为在内地工作或居住并持有港澳保单的港澳居民提供人身保险和医疗保险的售后服务。此举措将有序推进南沙与港澳金融市场互联互通和金融产品互认。

四、科技金融助力

科技金融方面，推动区内银行设立科技支行，设立南沙区科技型中小企业信贷风险补偿资金池和创业投资引导基金。大力发展股权投资基金，助推小马智行、云从科技等迅速壮大为“独角兽”企业。与上交所开展战略合作推动区内企业登陆科创板，支持南沙科技创新产业做大做强。

五、完善基础设施建设

政策上的优惠吸引了南沙金融机构的集聚，但是南沙实体经济的薄弱导致了当地金融服务需求少，进一步也影响了在南沙注册设立的金融机构的金融创新的动力。因而，南沙更需要完善当地基础设施建设，优化营商环境，有了更多的需求，金融机构的金融创新发展便会有了动力源泉。

六、金融创新的人才与智库保障

港科大（广州）将为南沙乃至粤港澳大湾区的高等教育注入更多国际化的创新要素，辐射湾区内城市群、驱动创新发展。国际金融论坛永久会址落户广州南沙区是广州进一步融入全球发展的创新举措，它将有助于吸引更多的国际机构、企业、资本、和人才融入广州、融入南沙，以新的方式推动广州、南沙的经济和金融深化发展，以新的举措推动粤港澳大湾区走出中国，走向世界。