【消保资讯】教你如何甄别真假小额贷款公司

前言：近年来，小额贷款公司在服务“三农”、小微企业和个体工商户方面发挥了积极作用，但部分未经批准的机构或个人冒用“小额贷款”名义实施非法放贷、贷前收费或变相抬高融资成本，既侵害消费者权益，也扰乱市场秩序。

为帮助金融消费者提升辨识能力，依法理性维权，广东省小额贷款公司协会现从资质、利率、审批流程及综合融资成本明示四个维度发布如下提示。

一、看资质

（一）消费者可登录国家企业信用信息公示系统等官方平台，核对小额贷款公司的名称、住所及经营范围是否包含“小额贷款发放业务”，必要时可实地核查住所。根据监管要求，小额贷款公司均应在营业场所显著位置悬挂营业执照等相关证件。

（二）合规小额贷款公司的名称由“行政区划+字号+小额贷款+组织形式”构成。

（三）合规小额贷款公司一般设有固定办公场所。对于仅通过电话或网络联系、无法提供实体经营地址的机构，消费者应该保持警惕，并通过当地地方金融管理机构官网或行业协会官网核实其注册地址、营业场所及联系电话等信息是否属实。

二、看利率

合规小额贷款公司发放贷款的年化利率应符合法律及监管规定。若实际执行年化利率超过36%，即涉嫌高利放贷，消费者可向当地地方金融管理机构或行业协会举报。根据《小额贷款公司监督管理暂行办法》（金规〔2024〕26号）第十一条规定，小额贷款公司发放贷款，应当与借款人依法订立书面合同，载明贷款种类、用途、数额、年化利率、期限、还款方式和违约责任等事项。若公司未主动告知或合同未列明，可要求其履行告知义务。

三、看手续

（一）正规小额贷款公司风控灵活但审核严格，需详细了解借款人家庭、工作、经营及资产负债情况，甚至需要到借款人的居住地、经营地等进行实地调查，不可能凭借一张身份证就办理贷款。

（二）正规小额贷款公司会核查征信、还款来源、能力和用途等，不符合条件则拒贷，不会以“保证金”“手续费”等名义承诺“包过”或“提额”。

四、看综合融资成本明示表

（一）应注明贷款本金金额，并逐项列明贷款人及其合作机构收取的各息费项目及其收取方式、收取标准和收取主体，在此基础上综合计算正常履约情形下借款人承担的年化综合融资成本。

（二）逐项列明贷款逾期或被挪用等违约情形下的或有成本项目及其收取标准和收取主体。

（三）应明确提示除已明示的成本项目外，贷款人及其合作机构不再向借款人收取其他与贷款相关的任何息费。

请广大金融消费者提高风险防范意识，选择合规持牌机构办理贷款业务，仔细阅读合同条款。如遇可疑情况，及时向属地地方金融管理机构反映，共同维护良好金融市场秩序。