广东小贷行业实行统一监管评级体系

服务小微企业的小额贷款公司是地方金融体系的重要组成部分，但此前各家小贷公司发展良莠不齐，缺乏行业统一的监管评级评价标准。

记者近日从广东省地方金融监督管理局官网获悉，为加快建立和完善广东省（不含深圳）小额贷款公司的分级分类监管体系，广东省试点开展了以《广东省小额贷款公司“楷模”监管评价指标体系（2019年度）》为核心的小额贷款公司监管评级工作。

44家广州小贷公司上榜

小贷公司是普惠金融和地方金融体系的重要组成部分，如广州小贷行业试点10年来，已累计放款近2600亿元，服务近2000万人群。然而，小贷公司画像不尽相同，行业缺乏统一的监管标准。

“楷模”监管评级结果从优到劣分为AAA、AA、A、BB、B、C、D、E等8个等次，其中服务“三农”、小微企业等社会贡献突出的机构冠“+”。本次“楷模”监管评级389家参加评选，AAA级5家，AA级11家，A级28家。在A级小贷公司中，互联网小贷公司17家，约占39%。其中，广州市共102家参与评级，占全省参评家数的26.3%。其中，A级及以上27家（AAA+级1家，AAA级1家，AA+级3家，AA级5家，A+级8家，A级9家），占全省的61.4%。A级及以上的互联网小贷有17家，占全市41家的互联网小贷的41.5%。

广东省地方金融监督管理局表示，各小额贷款公司要坚持依法合规经营、有效防控风险，并自觉接受社会监督。如事后发现有严重违法违规行为或重大风险问题，监管部门将在审慎评估后视情下调其监管评级并向社会公布。

以监管评价体系“扶优限劣”

据了解，今年6月9日，省地方金融监管局通过网络视频形式组织召开了广东省小贷公司“楷模”监管评级工作专题培训会。会议上，广东省地方金融监督管理局副局长倪全宏指出，推进分级分类监管，是践行现代金融监管理念的重要举措，是实现地方金融“强监管、防风险、促发展”的大势所趋。小额贷款公司“楷模”监管评级结果的优惠政策从融资渠道、融资杠杆、监管措施、创新业务、其他措施等5个方面展开，共计20项具体措施，不同评级的小贷公司实施差异化监管。公司评级越高，可申请的融资杠杆越高、融资渠道越丰富，同时可享受监管措施和创新业务更优惠的政策。

比如在融资杠杆方面，获AAA级（含AAA+、AAA）评级的小贷公司可放宽对外融资，余额为不超过净资产的5倍（其中非标准化2倍、标准化3倍）。作为对比，获AA级（含AA+、AA）的小贷公司可放宽对外融资余额为不超过净资产的4倍（其中非标准化2倍、标准化2倍）。

同时，为加大对社会贡献突出的小贷公司（BB+以上）的支持力度，凸显政策引导，拟明确评级结果冠以“+”的小贷公司，经批准可享受上一评级等次对应的创新业务或其他优惠政策，例如“BB+”级，可申请享受“A”机构对应的创新业务或其他优惠政策。

优劣评级有助于行业良性发展

“楷模”监管评级是对整个小贷行业进行了一次优劣大筛选，评级体系全面反映小贷公司的经营管理情况和风险控制水平。那么，作为评级体系中的行业“楷模”又是如何看待本次评级？

广州凯得小额贷款股份有限公司在本次评级中获得“AA+”监管评级，通过创新“标准化”业务模式及投贷联动模式，自开业至今累计发放贷款近2000笔超30亿元，为超千家中小微企业及个人提供融资服务。总经理黄礼黎在接受信息时报记者采访时表示，评级结果意味着公司在全面管理、风险管控及业务创新，特别是从传统贷款向投贷联动模式的创新转型等方面得到了监管部门的充分认可。

“这有利于公司扩大融资渠道、提高融资额度以及强化业务创新。同时，通过本次评级，公司将参考评价指标及时整理总结制度体系，清晰排查风险点，检视自身发展情况，明年向更高的AAA+评级努力。”黄礼黎说道。

而在本次评级中获得“A+”监管评级的广建小额贷款股份有限公司，总经理全罡也对记者表示，每家小额贷款公司的发展情况不尽相同，没有统一的监管标准之下在难以做到“扶优限劣”。但是通过专业合理的评价体系，就能把小贷行业中的“好孩子”区分出来，再把好的政策给予“好孩子”，这将有利于引导行业专注在“三农”和小微服务以及专注在风险控制、公司治理、产品创新这些关键工作上，对行业的发展起到了专业指导和引领作用。

●  楷模（CAMEL+RR）（以下简称“楷模”监管评级）指标分别对应考察小额贷款公司的是：

资本充足状况、资产质量状况、公司治理及内部控制状况、盈利及经营效率状况、风险覆盖与流动性状况

●  RR指标分别对应考察小额贷款公司的是：服务实体产业状况、社会责任与声誉风险。例如：“社会责任与声誉风险”方面侧重考察小贷公司履行社会责任、党工建、对行业协会支持力度方面等等。