2019年度小额贷款公司“楷模”监管评级结果运用指引

本次2019年度小额贷款公司“楷模”监管评级结果的优惠政策从融资渠道、融资杠杆、监管措施、创新业务、其他措施等5个方面展开。

（一）融资渠道

AAA级（含AAA+、AAA）：除银行借款（不再受2家限制）、小额再贷款、法人股东借款（不用申请自动享受）外，可申请信贷资产转让、发行债券、资产证券化等方式进行融资；

AA级（含AA+、AA）：除银行借款（不再受2家限制）、小额再贷款外，可申请法人股东借款、信贷资产转让、发行债券、资产证券化等方式进行融资；

A级（含A+、A）：除银行借款（不再受2家限制）、小额再贷款外，可申请法人股东借款、信贷资产转让、发行债券等方式进行融资；

BB级（含BB+、BB）和B级：除银行借款（不再受2家限制）、小额再贷款外，可申请法人股东借款进行融资；

C级：除银行借款（不再受2家限制），可申请小额再贷款和法人股东借款进行融资。

（二）融资杠杆

AAA级（含AAA+、AAA）：可放宽对外融资余额为不超过净资产的5倍（其中非标准化2倍、标准化3倍）；

AA级（含AA+、AA）：可放宽对外融资余额为不超过净资产的4倍（其中非标准化2倍、标准化2倍）；

A级（含A+、A）：可放宽对外融资余额为不超过净资产的3倍（其中非标准化2倍、标准化1倍）；

BB级（含BB+、BB）：可放宽对外融资余额为不超过净资产的2倍（仅限于非标准化）；

B级：对外融资余额为不超过净资产的1倍（仅限于非标准化）；

C级：对外融资余额为不超过净资产的0.5倍（仅限于非标准化）。

（三）监管措施

 AAA级（含AAA+、AAA）：主要通过非现场监管系统监测风险，适当降低现场检查频率。单户贷款余额上限上调为 1000万；

AA级（含AA+、AA）：主要通过非现场监管系统监测风险，适当降低现场检查频率。单户贷款余额上限上调为800万；

A级（含A+、A）：主要通过非现场监管系统监测风险，保持适当的现场检查频率，视情况进行股东、高管人员约谈。单户贷款余额上限上调为600万；

BB级（含BB+、BB）和B级：加强非现场监测、维持适当的现场检查频率，根据存在问题约谈股东、高管人员，督促其整改落实监管要求；

C级：加强非现场监测、适当提高现场检查频率，并根据存在问题约谈警告股东、高管人员，责令其限期整改；

D级：加大对其现场检查频率和非现场监测力度，并根据存在问题采取约谈警告、责令整改、劝退等措施。

（四）创新业务

 AAA级（含AAA+、AAA）和AA级（含AA+、AA）：可申请票据贴现、投贷联动、其他创新业务；A级（含A+、A）：可申请票据贴现、其他创新业务。

（五）其他措施

 A级以上评先评优、接入征信、接入中小融和其他支持（不用申请自动享受），可申请扩大经营区域；

BB级（含BB+、BB）可申请接入征信、接入中小融和其他支持；

B级可申请接入中小融。同时，为加大对社会贡献突出的小贷公司（BB+以上）的支持力度，凸显政策引导，拟明确：评级结果冠以“+”的小贷公司，经批准可享受上一评级等次对应的创新业务或其他优惠政策，例如“BB+”级，可申请享受“A”级机构对应的创新业务或其他优惠政策。

注：

1、本次“楷模”监管评级389家参加评选，A级以上企业44家。AAA级5家，AA级11家，A级28家，其中广州市27家，汕头市1家，佛山市8家，茂名市2家，惠州市1家，梅州市1家，河源市1家，东莞市1家，珠海横琴2家(均为省级小贷)；

2、A级小贷公司中注册资本金最高150000万元；注册资本金最低3000万元；平均注册资本金为：28670万元；

3、A级小贷公司中，互联网小贷公司17家，约占39%；

4、“楷模”监管评级于每年持续进行，原则上凡在广东省内（不含深圳）正常经营1年以上的小贷公司都必须参加。每年评选结果对应当年各项政策进行调整；

5、本指引试行1年，试行期届满后再行评估修订。