2012年度广东省小额贷款公司监管情况报告

    2012年，在省委省政府的正确领导下，在省小额贷款公司试点工作联席会议各成员单位以及市、县政府的共同努力下，各级业务监管部门以促发展为目标，以严监管为手段，以制度建设为保障，认真履行各项监管职责，试点工作取得新的成效。2012年全省新增小额贷款公司74家、增幅38%，新增注册资本115亿元、增幅60%，新增信贷投放额604亿元、增幅153%，不良贷款率0.88%，比上年压降0.38个百分点，较好地实现了省委省政府关于小额贷款公司平稳较快发展的总体要求。

一、2012年我省小额贷款公司发展情况

（一）机构规模平稳增长，行业实力不断增强。

截至2012年末，全省小额贷款公司270家，注册资本308亿元，累计投放贷款1348亿元，贷款余额301亿元；从业人员7365人。其中，深圳市小额贷款公司59家，注册资本83亿元，累计投放贷款458亿元，贷款余额81亿元。实现县域试点机构全覆盖，平均覆盖率166%，即平均每个县域设1.67家。

2012年全省新增小额贷款公司74家，同比增长38%；新增注册资本115亿元，同比增长60%；新增投放贷款604亿元，同比增长153%。资本构成以民营资本为主，约占资本总额96%，其他如国有资本、外资适当补充；机构和资本规模增幅与上年度持平。

（二）贷款规模稳步增长，有力支持县域经济发展。

2012年末全省（不含深圳，下同）小额贷款公司贷款余额220亿元，新增84亿元，增长61%；累计投放贷款5.8万笔、金额890亿元。其中2012年投放贷款2.6万笔，金额416亿元、同比增长155%。

从投向看，主要支持个体工商户、自然人和小型企业发展。累计投放自然人和个体工商户贷款占贷款总额73%，小型企业贷款占贷款总额26%；其中投放涉农贷款3.99万笔、304亿元，占贷款总额的34%。从单笔金额看，累计投放贷款100万元以下的3.5万笔，占贷款总笔数61%。从期限看，以短期贷款为主，累计投放6个月以内的贷款占贷款投放总额69%，1个月以内的占20%；从抵押方式看，以无抵押贷款为主，累计投放信用和保证贷款占贷款投放总额70%。

总体上看，贷款投放以信用保证为主，体现短期、小额、分散特点，发挥了灵活支持县域经济的突出作用。

（三）经营收益稳定增长，资本回报率有所提升。

从总量看，2012年营业收入30.39亿元，增加15.65亿元，增长106%；纳税5.4亿元，增加2.65亿元，增长96.5%；净利润12.48亿元，增加6.02亿元，增长93.3%。

从单体机构看，户均营业收入1440万元，增加524万元，增长57%；户均净利润592万元，增加190万元，增长47%。

行业平均贷款年化利率15.5%；资本回报率主要在2%-9%之间，平均5.54%，比上年增加1.25个百分点。从单体机构看，经营时间较长则资本回报率较高。

（四）资产质量良好，不良贷款总额略有增加，但占比下降。

不良贷款余额7856万元，同比增加1575万元；不良率0.36%，下降0.1个百分点。深圳市小额贷款公司不良率2.32%。全省平均不良率0.88%，比上年末压降了0.38个百分点。

（五）经营规范，业务创新取得新成绩。

小额贷款公司规范经营，创新活跃，不断推出具有区域性的特色产品。未发现非法集资、暴力收贷等严重违法违规情况。广州市海印小额贷款股份有限公司、佛山市南海友诚小额贷款有限公司、潮州市开发区兴融小额贷款股份有限公司获得2012年度广东省金融创新奖。

（六）行业信用增强，融资能力有所增加。

2012年末，共有52家小额贷款公司获得银行机构融资，累计融资金额53亿元；新增融资金额29亿元；余额28.9亿元，比上年末增加9.6亿元。但大多数小额贷款公司因经营时间较短信用状况未明确等原因仍未得到银行机构的融资支持，与现行政策允许的可融入资金额相比，缺口仍很大。

二、主要监管和发展工作

（一）出台政策促加快发展。2012年初，为贯彻省政府的部署，我办联合省工商局印发了《关于贯彻落实促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知》。一是调整资本金上限限额和单一投资者持股比例。上限限额由原2亿元调整至5亿元；单个主发起人（或最大股东，含关联方）持股比例由不超20%调至30%、其余单个股东（含关联方）持股比例由不超10%调至20%。二是适度放宽业务经营范围和在贫困县域设立机构的主发起人资质条件。三是适度放宽融资渠道和比例。融资渠道由2个银行机构拓宽至2个银行机构或信托公司、保险公司等其他金融机构。融入资金限额由不超资本净额的50%放宽至100%。

（二）经常指导促科学发展。一是对欠发达地区进行重点督导，指导其做好试点申报工作，上半年全面完成县域试点机构全覆盖。二是大力支持设立特色类小额贷款公司，引导符合条件的优秀民营企业和民营企业家在产业园区、专业市场和围绕大型企业上下游产业链设立特色小额贷款公司，提供配套的小额信贷服务。截至2012年末，共设立此类小额贷款公司40家，同比增加38%。三是支持在广州金融街设立小额贷款公司，推进民间金融聚集发展，取得初步成效。

（三）完善监管强化服务。在完善监管手段方面，将非现场监管与现场监管相结合，确保小额贷款公司依法合规经营。一是推进实施非现场监管系统的上线使用工作。2012年末，我省已开业的小额贷款公司均全面上线使用“广东省小额贷款公司非现场监管系统”，经营数据基本能实现实时上报、动态监测。二是建立非现场检查通报制度，加大监管力度。定期从非现场监管系统中收集和分析监管信息，对一些偏离经营服务方向，业务笔数较少、平均单笔投放金额过大的机构，及时予以通报和责令整改。三是开展行业内非法集资和帐外经营风险排查，及时防范风险，杜绝重大违法违规事件发生。四是大力推进协会建设。我省小额贷款公司协会于2012年3月挂牌成立。积极指导协会发挥行业自律组织作用，成效明显。

（四）推进审批制度改革，提高行政管理效能。积极贯彻落实省政府行政审批制度改革精神，制定并印发《关于〈广东省人民政府2012年行政审批制度改革事项第一批目录〉中融资担保公司小额贷款公司有关事项贯彻意见的通知》（粤金〔2012〕71号），将小额贷款公司的变更及高管准入等项目的审批权下放到各市。截至2012年末，各市承接审批职能以来，共审核事项70项，有力地推动了审批制度改革。

（五）加大扶持。

加大财政支持力度，引导借贷资金服务“三农”。贯彻落实《关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见》（粤府办〔2011〕59号）精神，2012年省财政预算安排小额贷款公司风险补偿专项资金5000万元。省财政厅联合我办出台《广东省小额贷款公司风险补偿专项资金使用管理办法（试行）》，对小额贷款公司发放的涉农贷款予以适当补贴。在2012年底前完成了全省小额贷款公司风险补偿专项资金（第一批）申报审核和拔付工作，共审核110家小额贷款公司、10家银行机构、1家融资担保机构的申报材料，拔付涉农贷款补助额2320万元、融资及担保补贴380万元，合计约2700万元。

 三、存在问题

（一）不同地区机构发展不平衡。珠三角地区与非珠三角地区的机构总体上存在较大的经营差距。截至2012年末，珠三角地区168家小额贷款公司注册资本241亿元，占资本总额78%；净利润14.09亿元，资本回报率5.8%。非珠三角地区102家机构注册资本67亿元，仅占资本总额22%；净利润2.03亿元，资本回报率仅3%，差距较大。初步分析主要原因除经济基础外，是经营人员的专业水准问题。

（二）“三农”业务占比较小。主要原因是涉农贷款成本高、风险大，经营人才欠缺，政策支持仍有待加强。

（三）监管力量配置不足的问题逐步显现。随着试点工作的深入推进，机构数量呈较快增长，行业规模不断壮大，各地监管机构设置与职能规定不相符合、监管人力与监管任务不相匹配、监管人员素质与监管要求不相适应的问题越来越突出。

四、2013年监管与发展工作思路

2013年我省小额贷款公司总的监管与发展思路是，进一步贯彻落实省政府关于小额贷款公司平稳较快发展的总体部署，加强监管力量，提升监管能力，创新监管举措，加快构建具有广东特色的小额贷款公司监管与发展体系，推进小额贷款公司规范、健康、较快发展。

（一）充分调研，完善全省小额贷款公司中长期发展规划和布局。认真总结2009年以来我省小额贷款公司的试点发展经验，开拓视野，充分吸收兄弟省的成熟做法，探索我省的特色发展路径，研究制订小额贷款公司中长期发展规划布局，尤其是要贯彻省委省政府关于缩小地区发展差距和发展民生金融的精神，重点研究粤东、西、北地区小额贷款公司发展的政策措施。

（二）大力推进广州、佛山民间金融街建设，形成和完善民间金融区域性定价机制。解放思想，积极探索广东民间金融街小额贷款公司聚集发展新模式，为规范我省民间融资市场发展提供创新经验。

（三）积极支持小额贷款公司开展“三农”业务，发展农村金融。继续抓好落实省政府对小额贷款公司涉农贷款予以适当补贴的政策。积极拟订支持小额贷款公司开展涉农贷款业务的措施，对农业特色小额贷款公司的设立、监管等规定条件，采取优于其他类小额贷款公司的灵活措施。

（四）落实小额贷款公司监管工作督查考评办法，逐步建立对各地监管部门的履职评价制度，上下联动，做实监管工作。

（五）加快培训基地建设，提升监管人员和机构高管的综合素质。联合广东金融学院建设培训基地，系统性开展对小额贷款公司高管和各地监管人员的专业培训。

（六）继续指导省小额贷款公司协会建设，发挥社会组织的行业自律作用，探索建立由协会牵头、开展对小额贷款公司的评级机制。

（七）探索建立小额贷款公司资本金和融资帐户专户管理制度，规避非法集资和帐外经营的风险。

（八）积极拓宽小额贷款公司融资新渠道，试点建立小额贷款公司同业拆借市场。